L'avenir de l'inclusion financière en Afrique

L'avenir de l'inclusion financière en Afrique

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Les enseignements du partenariat pour l'inclusion financière

Lors d'un récent événement d'apprentissage pour le Partenariat pour l'inclusion financière, nous avons rejoint l'IFC pour célébrer notre initiative conjointe de 37,4 millions de dollars qui a étendu la microfinance et les services financiers numériques avancés en Afrique subsaharienne.

Le partenariat prend fin après sept années de collaboration autour d'un objectif commun : permettre à des millions de personnes en Afrique d'accéder à des services financiers sûrs, abordables, pratiques et durables.

Lors de l'événement d'apprentissage, Ann Miles, directrice, Thought Leadership and Innovation, Mastercard Foundation, s'est penchée sur la croissance récente et remarquable de l'inclusion financière en Afrique. Elle a également appelé le secteur à aller au-delà de ces avancées afin que tout le monde, y compris les femmes, les jeunes et les populations rurales, puisse bénéficier de services financiers plus formels.

Les progrès réalisés en matière d'inclusion financière au cours des années du partenariat sont en grande partie dus à l'expansion des services financiers numériques

  • En 2011, le niveau d'inclusion financière en Afrique subsaharienne était légèrement supérieur à 23 %. En 2017, il s'élevait à près de 43 %, une augmentation significative provenant des services financiers numériques.
  • Selon Findex, alors que la part des adultes d'Afrique subsaharienne disposant d'un compte auprès d'une institution financière a à peine bougé, celle disposant d'un compte d'argent mobile a presque doublé pour atteindre 21 %. Dans toutes les autres régions du monde, l'utilisation de l'argent mobile est inférieure à 10 %.

Contributions de notre partenariat

  • 4 millions de nouveaux utilisateurs de services financiers numériques sur le continent. Cela représente une augmentation de 250 % par rapport au niveau de référence.
  • 39 500 nouveaux agents bancaires
  • 2 millions de nouveaux comptes d'épargne
  • 7 000 nouveaux comptes de crédit
  • 390 millions de dollars de transactions mensuelles

Le succès de notre partenariat repose sur quatre facteurs essentiels

  1. Collaboration : des partenariats solides avec 14 prestataires de services financiers combinés à une équipe engagée et professionnelle à la SFI.
  2. Partage des connaissances : un solide programme de recherche et d'apprentissage qui a donné lieu à plus de 20 publications influentes, allant de notes de terrain et de manuels à des rapports de recherche.
  3. Flexibilité et adaptabilité : la capacité d'être réactif et de s'adapter à l'évolution des conditions du marché.
  4. Centrage sur le client : un engagement à obtenir des résultats qui améliorent la vie des clients, en plaçant la durabilité au centre de notre travail.

L'avenir de l'inclusion financière en Afrique

"Un taux d'inclusion financière de 43 % en Afrique subsaharienne n'est pas acceptable. Nous devons continuer à travailler dur pour atteindre ceux qui ont besoin et veulent des services financiers, ceux qui ne sont pas desservis ou mal desservis, y compris les femmes, les jeunes et les populations rurales" - Ann Miles

Nous nous sommes récemment engagés dans une nouvelle stratégie audacieuse , "Young Africa Works": faire en sorte que 30 millions de jeunes en Afrique, principalement des femmes, obtiennent un travail digne et épanouissant d'ici à 2030. Notre travail dans le domaine des services financiers numériques nous aidera à atteindre cet objectif :

  • Des solutions sont nécessaires pour créer des opportunités d'emploi ou d'entrepreneuriat pour les jeunes, qui vont au-delà de l'éducation et de la formation professionnelle. Les jeunes doivent pouvoir se connecter aux opportunités du marché.
  • Les micro, petites et moyennes entreprises, qui constituent l'épine dorsale de la plupart des économies africaines, ont besoin de se développer, de créer des emplois et d'embaucher davantage de personnes. Pour ce faire, ces entreprises ont souvent besoin de plus de capitaux, d'une plus grande capacité de gestion, de meilleures compétences du personnel et de marchés accessibles.
  • La technologie est nécessaire pour améliorer l'analyse des données et les systèmes de ces nouvelles entreprises afin qu'elles puissent se développer et accéder aux capitaux. Les clients en récoltent les fruits grâce à des options plus larges et plus abordables.

Les gouvernements étudient les moyens d'améliorer leur infrastructure numérique, de numériser les paiements et de mettre en place des réglementations pour garantir que les services financiers numériques soient accessibles et utilisés par tous.

Continuons à travailler sur les défis de l'inclusion financière en matière de sécurité, d'accessibilité financière, de commodité et de durabilité afin que ce qui a déjà été réalisé, en particulier dans le cadre de ce partenariat, puisse être mis à profit pour un succès encore plus grand sur le continent.

Ann Miles

Remarques d'Ann Miles, directrice, Thought Leadership and Innovation Mastercard Foundation

Bonjour à tous ! Je suis heureux d'être ici au nom de la Mastercard Foundation pour célébrer notre partenariat pour l'inclusion financière avec la SFI et vous tous ici présents qui avez fait de ce partenariat un succès.

J'aimerais remercier l'équipe de la SFI pour l'organisation de cet événement. Je remercie également les 14 clients de la SFI qui ont collaboré avec nous dans le cadre de ce partenariat, ainsi que les premiers bailleurs de fonds, la Banque de développement de l'Autriche et le Secrétariat d'État à l'économie de la Suisse. Nous sommes également reconnaissants à la Fondation Bill et Melinda Gates et au ministère britannique du développement international d'avoir rejoint ce partenariat.

Ce partenariat est né en 2011/2012 lorsque la SFI et la Fondation Mastercard ont réalisé qu'elles avaient un objectif commun : permettre à des millions de personnes en Afrique d'accéder à des services financiers sûrs, abordables, pratiques et durables.

En même temps, nous devions le faire d'une manière commercialement viable et durable. En d'autres termes, il fallait trouver des solutions gagnant-gagnant pour les consommateurs et les prestataires de services financiers.

Nous étions loin d'imaginer ce qui allait se passer au cours de ces six années dans l'environnement de l'inclusion financière et dans ce Partenariat.

Comme Riadh l'a mentionné, en 2011, le niveau d'inclusion financière en Afrique subsaharienne dépassait à peine 23 %. En 2017, il était de près de 43 %, avec une augmentation significative des services financiers numériques.

En fait, on peut dire que l'amélioration de l'inclusion financière sur le continent est largement due au succès des services financiers numériques.

Selon Findex, alors que la part des adultes d'Afrique subsaharienne disposant d'un compte auprès d'une institution financière a à peine bougé, la part des adultes disposant d'un compte d'argent mobile a presque doublé pour atteindre 21 %. Dans toutes les autres régions du monde, l'utilisation de l'argent mobile est inférieure à 10 %.

L'étude ethnographique menée dans le cadre de ce partenariat a révélé que, dans les économies d'Afrique subsaharienne, l'argent a toujours été "mobile" et que les structures familiales et autres réseaux sont essentiels pour que cette mobilité ait lieu. À mon avis, c'est la raison pour laquelle les services financiers numériques connaissent un tel succès.

Riadh a mentionné les chiffres, mais ils sont si impressionnants que je tiens à les répéter.

Notre partenariat avec les 14 fournisseurs de services financiers a permis de créer 11,4 millions de nouveaux utilisateurs de services financiers numériques sur le continent. Il s'agit d'une augmentation de 250 % par rapport à la situation de départ.

Le partenariat a également permis la création de 39 500 nouveaux agents bancaires, de 1,2 million de nouveaux comptes d'épargne, de 7 000 nouveaux comptes de crédit et de 390 millions de dollars de transactions mensuelles. Ces résultats ont largement dépassé nos attentes initiales et je vous félicite tous.

Le succès de notre partenariat repose sur quatre facteurs essentiels :

  • Une équipe engagée et professionnelle à la SFI, avec les conseils d'un Comité consultatif fort.
  • Un solide programme de recherche et d'apprentissage qui a donné lieu à plus de 20 publications influentes, allant de notes de terrain et de manuels à des rapports de recherche. L'un de mes préférés est le rapport sur les raisons pour lesquelles les femmes font les meilleurs agents de services financiers numériques, qui a été documenté dans une étude de recherche avec l'institution de microfinance FINCA en République démocratique du Congo.
  • Un troisième facteur essentiel a été la flexibilité et l'adaptation dont nous avons fait preuve face à l'évolution des conditions du marché.
  • Enfin, nous nous sommes engagés à obtenir des résultats en plaçant les clients et la durabilité au centre de notre travail.

Aujourd'hui et demain, nous parlerons de l'avenir des services financiers numériques et de la direction qu'ils prendront. La SFI a interrogé un grand nombre de personnes et d'entreprises dans le cadre de ce partenariat. Les réponses ont révélé que beaucoup pensent que la fourniture de services financiers à l'avenir est une course égale entre les banques, les ORM et les fintechs, et que la technologie blockchain sera principalement appliquée pour les paiements de la chaîne de valeur.

Je ne suis respectueusement pas d'accord. Il y a dix ans, nous n'imaginions pas la puissance du smartphone, et je dirais que nous verrons de nouvelles innovations dans les cinq ou dix prochaines années que nous ne concevons pas aujourd'hui. C'est ce que vous diront certains des orateurs présentés aujourd'hui et demain.

Je voudrais nous rappeler que le voyage n'est pas terminé. Un taux d'inclusion financière de 43 % en Afrique subsaharienne n'est pas acceptable. Nous devons continuer à travailler dur pour atteindre ceux qui ont besoin et veulent des services financiers, ceux qui ne sont pas desservis ou mal desservis, y compris les femmes, les jeunes et les populations rurales.

Ceci m'amène à la prochaine série de commentaires.

Notre Fondation s'est récemment engagée dans une nouvelle stratégie audacieuse , Young Africa Works, afin de garantir que 30 millions de jeunes en Afrique, principalement des femmes, obtiennent un travail digne et épanouissant d'ici 2030. Notre travail dans le domaine des services financiers numériques nous aidera à atteindre cet objectif.

Au cours de la dernière décennie, nous avons appris que des solutions sont nécessaires pour créer des opportunités d'emploi ou d'entrepreneuriat pour les jeunes, qui vont au-delà de l'éducation et de la formation professionnelle. Les jeunes doivent pouvoir se connecter aux opportunités du marché.

Les micro, petites et moyennes entreprises, qui constituent l'épine dorsale de la plupart des économies africaines, doivent se développer, créer des emplois et embaucher davantage de personnes. Ces entreprises ont besoin de capitaux, de compétences en gestion et de marchés.

Nous observons également de nombreux nouveaux modèles d'entreprises, dont certaines sont présentes dans la salle aujourd'hui, qui tirent parti de la technologie pour améliorer l'analyse de leurs données et leurs systèmes afin de développer leurs activités et d'accéder aux capitaux. Les clients en récoltent les fruits grâce à des options plus larges et plus abordables.

En outre, les gouvernements étudient les moyens d'améliorer leur infrastructure numérique, de numériser les paiements et de mettre en place des réglementations pour garantir que les services financiers numériques soient accessibles et utilisés par tous.

Nous sommes tous conscients de l'explosion démographique que connaît l'Afrique. À la Mastercard Foundation, nous ne voyons pas là une raison de paniquer. Au contraire, nous considérons le nombre croissant de jeunes Africains comme une opportunité de transformer le continent, en particulier à l'ère du numérique. Continuons à travailler sur les défis de l'inclusion financière en matière de sécurité, d'accessibilité, de commodité et de durabilité afin que ce qui a déjà été réalisé, en particulier dans le cadre de ce partenariat, puisse être mis à profit pour un succès encore plus grand sur le continent.

Une fois encore, permettez-moi de féliciter tous nos partenaires pour le travail qu'ils ont accompli au cours de ces six dernières années - un travail qui a conduit à une différence réelle et positive dans la vie de millions de personnes en Afrique.

Et permettez-moi de remercier encore une fois la SFI d'avoir été un partenaire si précieux au cours de ces six années, ainsi que d'avoir organisé cet événement d'apprentissage de deux jours. Je sais qu'il sera aussi instructif et utile pour vous que l'ensemble du Partenariat pour l'inclusion financière l'a été pour nous.

Je vous remercie de votre attention.

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