La Mastercard Foundation et First Consult ont annoncé le programme MESMER (Micro, Small, and Medium Enterprise Recovery and Resilience) pour soutenir 72 200 entreprises informelles, start-up et formelles.
Le programme créera également 410 800 emplois au sein des entreprises en renforçant la résilience et les perspectives de croissance des MPME grâce à l'accès au financement, au développement des entreprises et au soutien psychosocial. Le ministère du travail et des compétences sera le partenaire principal qui guidera l'exécution stratégique du programme.
MESMER s'attaquera à trois défis fondamentaux :
- Faciliter l'accès au crédit pour les MPME en travaillant étroitement avec les institutions financières par le biais du financement des liquidités,
- Fournir une assistance technique aux fournisseurs de services financiers, et
- Fournir des services de développement des entreprises et des services de soutien psychosocial axés sur la demande afin de garantir la résilience et la croissance des entreprises tout en assumant les responsabilités liées à la gestion du crédit. Il soutiendra également le redressement des entreprises dans les régions touchées par les conflits.
Plus important encore, le programme MESMER établira un lien entre les MPME et les institutions financières, en créant une symétrie de l'information, des antécédents de crédit, de meilleures procédures de connaissance du client (KYC) et une amélioration de l'éligibilité au crédit. Cela créera un environnement propice permettant aux MPME d'emprunter davantage et aux institutions financières de continuer à servir le marché des MPME.
Cette introduction et ces liens avec les institutions financières privées aideront en outre le segment des MPME à se constituer un historique de crédit, ce qui leur permettra d'accéder à l'avenir à des financements sans garanties, tout en démontrant aux banques la solidité et le bien-fondé de ce segment de marché.
Ce programme MESMER s'appuie sur le succès du programme COVID-19 Recovery and Resilience Program (CRRP) de la Mastercard Foundation, lancé en 2020.
Le CRRP a été créé en réponse aux impacts négatifs à court terme de la pandémie en fournissant des subventions et des prêts à taux réduit pour renforcer la résilience des MPME. La Fondation a engagé 17 millions de dollars pour des prêts à taux réduit et a débloqué un fonds de contrepartie de deux banques commerciales partenaires (Awash et Dashen Bank), créant ainsi un fonds total de 34 millions de dollars pour soutenir plus de 15 000 entreprises sur deux ans.
L'une des grandes réussites du programme CRRP est que plus de 80 % des MPME participantes empruntaient pour la première fois auprès d'une institution financière, sans expérience préalable du crédit, ce qui leur a permis d'accéder au système bancaire formel et de s'y intégrer. La demande et la sélection en ligne ont permis de raccourcir le processus de demande et de réduire la charge et le coût de traitement des demandes pour les banques partenaires. Le programme a également démontré l'importance de travailler avec les institutions financières pour créer des MPME résilientes.
Après l'agriculture, les MPME constituent le deuxième secteur générateur d'emplois en Éthiopie et sont les moteurs de la croissance économique et de la création d'emplois. Cependant, elles sont confrontées à de nombreux défis, tels que la difficulté d'accès au financement. Une étude réalisée en 2021 par First Consult estime que 1,5 million de MPME en Éthiopie sont confrontées à un déficit de financement de 6,1 milliards de dollars, qui permettrait de créer 7,5 millions d'emplois s'il était comblé. Outre le manque d'accès au financement, d'autres contraintes critiques pèsent sur la croissance des MPME, notamment le manque de garanties, les faibles compétences en matière d'entrepreneuriat et de gestion d'entreprise, la capacité limitée, voire inexistante, d'absorber les chocs et le faible niveau de sensibilisation aux services financiers.
L'économie éthiopienne étant confrontée à de multiples chocs et défis, les MPME ont besoin d'un soutien encore plus important pour y faire face et rester à flot tout en construisant des actifs pour une résilience à long terme.
Grâce à sa composante principale d'accès à la finance, le programme MESMER prévoit de débourser son budget total de 48,9 millions de dollars par l'intermédiaire d'institutions financières partenaires, de subventions et de prêts à taux réduit dans l'ensemble du pays, les subventions se concentrant principalement sur les zones touchées par les conflits et sur les femmes et les jeunes. Il élargira également sa portée rurale grâce à des interventions basées sur la technologie, en s'appuyant sur le réseau rural des institutions de microfinance. Le programme MESMER offrira en outre des services financiers diversifiés qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises, tels que le crédit-bail et les services financiers sans intérêt.
"La pandémie de COVID-19 a mis en évidence l'importance de construire des MPME résistantes aux catastrophes naturelles et causées par l'homme. Au ministère du travail et des compétences, nous reconnaissons le rôle essentiel que jouent les MPME dans la création d'emplois et la stimulation de la croissance économique. C'est pourquoi, grâce à notre partenariat avec First Consult et la Fondation Mastercard, nous sommes fiers de soutenir le programme MESMER, qui apportera un soutien financier et psychosocial essentiel aux MPME touchées par des catastrophes naturelles ou causées par l'homme", a déclaré S.E. M. Nigussu Tilahun, ministre d'État du ministère du travail et des compétences.
"L'une des principales réussites du programme est que plus de 80 % des MPME servies étaient des primo-emprunteurs n'ayant aucune expérience de crédit préalable auprès d'une institution financière, ce qui a permis de créer un accès et de faire entrer les MPME dans le système bancaire formel", a déclaré M. Kenno Itana, chef de l'équipe MESMER chez First Consult.
"MESMER est conçu pour soutenir la reprise et la croissance des entreprises. Il permettra aux jeunes entreprises et aux MPME d'accéder à un financement abordable dans tout le pays. Le soutien apporté aux régions touchées par le conflit garantira la reprise. Nous pensons qu'une combinaison de compétences pertinentes et de services de développement commercial, de services financiers abordables et de la passion de l'entrepreneur garantira la survie et la croissance de l'entreprise. Avec d'autres partenariats de la Fondation, MESMER fera une différence significative dans la création d'un pipeline d'entreprises investissables et contribuera à l'ambition du pays de passer à une économie dirigée par le secteur privé", a déclaré Samuel Yalew Adela, directeur national de la Fondation Mastercard pour l'Éthiopie.
