La Banque nationale d'Éthiopie, ainsi que la Société financière internationale (SFI), Financial Sector Deepening-Ethiopia (FSD-Ethiopia), Kifiya Financial Technology, et la Mastercard Foundation ont participé à une deuxième série de connaissances intitulée "Data-Driven MSME Digital Lending for an Inclusive Economy" (Prêts numériques aux MPME pilotés par les données pour une économie inclusive).
Cette série de documents vise à
- Combler le manque de connaissances sur les prêts numériques non garantis et l'évaluation du crédit.
- Montrer comment le prêt numérique sans garantie répond aux défis de l'accès au financement auxquels sont confrontées les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en Éthiopie.
- Rassembler les parties prenantes pour favoriser la rupture en tirant parti des services financiers numériques pour les prêts numériques aux MPME.
- Partager des idées et des expériences sur le rôle des prêts numériques et la création d'emplois.
La première série de connaissances, qui s'est tenue en février 2022, s'est concentrée sur une plateforme de prêt numérique sans garantie pour les MPME, suite au lancement par la Cooperative Bank of Oromia de Michu, une plateforme de prêt numérique basée sur le score de crédit pour les MPME. En réunissant des experts du secteur, des chercheurs, des hauts responsables de banques, des entrepreneurs, des régulateurs, des décideurs politiques, le gouvernement et d'autres acteurs clés, la première série de connaissances a servi de plateforme pour discuter et ouvrir la voie à l'accélération des solutions de prêt numérique et à l'amélioration de l'accès au financement pour les MPME en Éthiopie. Pour plus d'informations.
Les MPME sont les moteurs les plus puissants du développement économique, de l'innovation et de l'emploi. Cependant, l'accès au financement est souvent considéré comme un obstacle majeur à leur croissance.
Une étude de la SFI, s'appuyant sur plusieurs autres études de marché, a suggéré que le déficit de financement des fonds de roulement des MPME en Éthiopie était estimé à 4,9 milliards de dollars en 2019, les PME représentant 91 % de ce chiffre. Ce déficit de financement beaucoup plus important pour les petites et moyennes entreprises est dû à un besoin d'investissement en capital, à des besoins en machines, à un arriéré général de devises étrangères et à des besoins en fonds de roulement beaucoup plus importants, qui contribuent tous à l'augmentation exponentielle du déficit de financement.
Les parties prenantes ont discuté des prêts numériques pilotés par les données pour les MPME éthiopiennes
Il est essentiel que les conversations se poursuivent pour créer des opportunités pour les MPME dans les marchés émergents afin de faire progresser le développement économique et de réduire la pauvreté.
La série de connaissances offre donc une opportunité aux décideurs politiques, aux institutions financières, aux leaders de l'écosystème, aux partenaires du développement, aux ONG et aux associations qui promeuvent l'inclusion financière et l'accès à la finance numérique afin d'offrir des crédits aux segments peu ou pas desservis en Éthiopie.
Dans son discours de bienvenue à la deuxième série de connaissances, Samuel Yalew Adela, directeur national pour l'Éthiopie à la Mastercard Foundation, a déclaré : "La Mastercard Foundation s'est engagée à débloquer un accès abordable aux services financiers pour les entreprises afin de permettre la création d'emplois à grande échelle. En accord avec les priorités du pays, nous travaillons avec le secteur privé, les institutions mandatées, les organisations de la société civile et les jeunes pour soutenir des solutions qui créent un environnement propice à la création d'un pipeline d'entreprises gérées par des jeunes et susceptibles d'être investies. Nous pensons que les produits et services financiers doivent répondre aux besoins des micro, petites et moyennes entreprises et servir l'objectif pour lequel elles recherchent des capitaux. L'utilisation de la technologie, de processus et de produits innovants est essentielle pour démocratiser les services financiers.
"Je crois fermement que l'apprentissage collaboratif et le partage des connaissances au sein de l'écosystème financier et numérique font défaut en Éthiopie. Dans le monde d'aujourd'hui, le savoir n'est plus confiné à quelques privilégiés ; il doit être accessible à tous ceux qui le recherchent. Cette démocratisation du savoir a pour but d'uniformiser les règles du jeu pour les parties prenantes et d'améliorer l'ensemble du secteur afin de fournir les meilleures solutions viables aux consommateurs. Dans cette série de connaissances, nous avons collaboré avec de nombreuses parties prenantes pour rassembler les enseignements tirés de différentes perspectives dans les secteurs privé et public et sur divers marchés en Afrique. Axés sur l'utilisation des prêts numériques pilotés par les données, ces enseignements permettront de fournir des crédits numériques pilotés par les données aux personnes sous-bancarisées", a déclaré Munir Mohammed Duri, fondateur et PDG de Kifiya Financial Technologies.
La SFI a partagé les leçons apprises et les expériences de benchmarking de marchés similaires en Afrique, où la technologie numérique a permis à de nombreuses MPME et petits exploitants agricoles d'accéder aux services financiers. Elle s'est penchée sur les raisons du succès de ces marchés et a souligné ce que l'Éthiopie pourrait apprendre dans le contexte des développements actuels.
La Banque coopérative d'Oromia et Telebirr ont également partagé leurs idées, leurs succès et leurs défis, y compris la compréhension de l'impact de leurs plateformes de prêt numérique respectives.
La discussion au coin du feu avec M. Hartnel K. M. Ndungi, Chief Data Officer chez Absa Bank Kenya, a fourni des occasions supplémentaires de partager des expériences et de présenter des études de cas sur l'expansion des services financiers aux MPME et aux agriculteurs.
Les participants ont également mis en évidence le potentiel de l'inclusion financière numérique des MPME, soulignant leur engagement à étendre les produits et services pour inclure ces moteurs essentiels de l'économie.
