Une solution FinTech innovante pour les jeunes entrepreneurs éthiopiens
L'histoire de Yemariamwork Alemayehu, 29 ans, jeune entrepreneuse dans le commerce des épices en Éthiopie, met en évidence l'immense besoin d'un accès simplifié au financement de démarrage pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et montre son pouvoir de transformation.
L'histoire de Yemariamwork commence par un prêt de démarrage qui lui a été accordé en septembre 2022. Ce prêt de 5 000 birrs éthiopiens lui a permis de lancer son commerce d'épices à domicile. Cependant, avec quatre jeunes enfants à charge et une entreprise en pleine croissance, le budget était une préoccupation constante. Aujourd'hui, elle loue des locaux pour son magasin et a développé son activité. L'amélioration de sa trésorerie lui a permis de contribuer à la création d'emplois locaux en employant six autres jeunes pour la préparation, la distribution et la vente des produits.
Un solide programme de prêt numérique a contribué au succès de Yemariamwork. Il s'agit également d'une histoire sur la façon dont le partenariat de la Fondation Mastercard avec Kifiya Financial Technology renforce le paysage financier en Éthiopie.
Une solution de prêt sans garantie
Les MPME sont particulièrement importantes sur le continent africain. Elles constituent un élément crucial de l'économie, représentant 90 % des entreprises et fournissant 60 % des emplois. Cependant, malgré leur importance, les MPME ont souvent du mal à accéder aux ressources financières, en particulier au crédit. C'est principalement ce qui freine leur potentiel de croissance et de durabilité.
En réponse, la Fondation a établi un partenariat avec Kifiya, une entreprise qui développe et fournit une infrastructure de services financiers numériques innovants et alimentés par l'IA. Cela a abouti au lancement en novembre 2019 du programme E-Commerce MSME Market Place. Il propose une plateforme alternative d'évaluation et de vérification du crédit par l'IA, Qena. Cette plateforme autonomise les MPME et les petits exploitants agricoles en leur donnant accès aux banques qui accordent des crédits sans garantie. Elle révolutionne l'accès au financement.
La différence
Avant l'introduction de l'évaluation numérique du crédit basée sur l'IA, il était difficile pour les MPME et les entrepreneurs comme Yemariamwork d'obtenir des prêts. Les prêteurs exigent généralement des emprunteurs qu'ils possèdent des actifs tels qu'une propriété ou un véhicule. Ces biens constituent la garantie que le prêteur peut posséder et vendre, garantissant le remboursement du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. En outre, les emprunteurs à faible revenu sont désavantagés parce qu'ils doivent avoir des antécédents en matière de crédit. Les prêts sans garantie contournent ces obstacles traditionnels, ce qui permet d'uniformiser les règles du jeu.
Le programme "E-Commerce MSME Market Place" a permis aux MPME de s'émanciper au cours des cinq dernières années en améliorant l'accès au marché, les options financières et les capacités de transactions numériques.
La Fondation travaille avec des partenaires comme Kifiya pour permettre à un plus grand nombre de MPME et de jeunes, en particulier des femmes comme Yemariamwork, d'accéder au financement, un actif productif qui les aide à démarrer et à développer leurs entreprises.
Un goût de réussite
Yemariamwork a eu accès au fonds de roulement dont elle avait besoin lorsque Qena, le système numérique d'évaluation du crédit du programme, l'a mise en relation avec Michu, la plateforme de prêt numérique de la Banque coopérative d'Oromia en Éthiopie, qui a financé ses prêts.
L'injection totale de 1 418 100 birrs éthiopiens (un peu plus de 11 300 dollars) sur deux ans a été réinvestie dans son entreprise. Cela a permis à Yemariamwork d'acheter des matières premières pour la production d'épices et de simplifier sa gestion financière et ses opérations commerciales. Elle a même amélioré sa cote de crédit car elle a pu effectuer des remboursements en temps voulu.
Promouvoir la participation au programme
"Je fais ma part en disant à mes amis et à ma famille de profiter de cette opportunité", a déclaré Mme Yemariamwork lorsqu'on lui a demandé comment elle contribuait à faire participer davantage de jeunes femmes au programme. Elle a également souligné la nécessité pour les banques d'agir, en disant qu'elles devraient promouvoir le produit et les services plus largement au sein des communautés afin d'aider les femmes à y accéder. Elle a également suggéré que l'augmentation de la taille des prêts et l'allongement des périodes de remboursement feraient une grande différence pour les femmes entrepreneurs.
Une étape importante est franchie
Le 17 septembre 2024 a marqué une étape importante pour l'innovation éthiopienne lorsque Kifiya est montée sur scène pour remporter le prestigieux prix de l'innovation produit de l'année lors du Forum mondial du financement des PME à São Paulo, au Brésil. Ce prix récompense ses contributions exceptionnelles à l'inclusion financière et à la croissance des PME en Afrique.
Munir Duri, fondateur et PDG de Kifiya, s'est exprimé sur cette réussite : "Ce prix témoigne de notre vision collective, de notre engagement et du travail extraordinaire que nous avons entrepris avec nos partenaires. Il reconnaît notre dévouement à l'autonomisation des MPME africaines et des personnes à revenu faible ou moyen grâce à une technologie innovante. Cependant, nous sommes conscients que cette réalisation implique une étape beaucoup plus importante pour l'Éthiopie, en plaçant notre pays sur la scène mondiale comme un phare de l'innovation et du progrès"
Le directeur national pour l'Éthiopie, Samuel Yalew Adela, a ajouté : "Grâce à de telles initiatives, la Fondation vise à créer un écosystème où les MPME peuvent exploiter le pouvoir du prêt numérique pour réaliser leur plein potentiel et assurer des moyens de subsistance durables à leurs concitoyens. Le prix et la reconnaissance que Kifiya a reçus témoignent du fait que nous sommes sur la bonne voie et nous motivent à faire plus.
