Ce partenariat permet à 425 000 femmes d'accéder à des smartphones grâce au financement d'appareils
La Fondation Mastercard, en partenariat avec Kifiya Financial Technology PLC (Kifiya), annonce un programme de mise à l'échelle conçu pour débloquer les ressources des banques, innover de nouveaux modèles et produits financiers, et faire évoluer le secteur financier pour permettre l'accès à des produits de crédit financier sans garantie à un plus grand nombre de MPME. Un budget de 100 millions de dollars US est consacré à ce programme.
Le programme Sustainable Access to Finance to Enable Entrepreneurship (SAFEE) a intégré les enseignements tirés de Michu, un projet pilote à grande échelle mené avec succès par la Cooperative Bank of Oromia, Kifiya et la Mastercard Foundation. Cette collaboration a permis à plus de 148 000 MPME d'accéder à des crédits de fonds de roulement non garantis en seulement 14 mois.
SAFEE débloquera 300 millions de dollars auprès de six banques et permettra à plus de 477 800 micro, petites et moyennes entreprises (MPME) d'accéder à des produits de crédit numérique sans garantie pertinents et appropriés, et à 425 000 jeunes femmes d'accéder au financement d'appareils mobiles.
Le programme servira les participants aux programmes actuels et futurs de la Fondation en débloquant l'accès au crédit numérique productif et sans garantie. Le crédit se présente sous la forme de nano, micro et petits fonds de roulement, de crédit d'inventaire, de financement de factures, de financement d'équipement et de produits "acheter maintenant-payer plus tard" pour les MPME dans les zones urbaines, périurbaines et rurales de l'Éthiopie.
Sur une période de cinq ans, le programme favorisera directement la création d'emplois pour 2,18 millions de jeunes (dont 80 % de femmes) et soutiendra d'autres programmes pour permettre à 3,65 millions de jeunes d'accéder au crédit. Le programme se concentrera sur le soutien aux jeunes vulnérables qui sont traditionnellement exclus de l'accès aux produits financiers, notamment les femmes, les personnes handicapées, les réfugiés et les personnes déplacées à l'intérieur de leur pays (PDI).
Le programme est conçu pour favoriser le changement au niveau du système de l'offre tout en abordant les défis de la demande qui ont traditionnellement limité l'accès des MPME aux services financiers non garantis. Pour ce faire, il s'attaque au manque d'antécédents et de dossiers de crédit, à la disponibilité de produits et de services appropriés, à la faible utilisation de la technologie financière et au coût de la gestion des crédits de faible valeur. Il fournit également l'assistance technique nécessaire aux institutions financières pour passer du prêt conventionnel basé sur les garanties au prêt sans garantie, numérique et basé sur le score de crédit, et pour adopter de nouvelles modalités de prestation de services financiers.
Le programme débloque les ressources des banques, innove de nouveaux modèles/produits et veille à ce que le secteur financier passe à l'offre de produits de crédit financier sans garantie à un plus grand nombre de MPME - même au-delà des objectifs initiaux du programme.
SAFEE a d'abord établi un partenariat avec la Cooperative Bank of Oromia, la Bunna Bank, l'Enat Bank, l'Amhara Bank, la Wegagen Bank et la ZamZam Bank. La facilité augmentera le nombre de partenariats bancaires en fonction des enseignements tirés et des besoins.
Selon le SME Finance Forum, le déficit de financement des MPME en Éthiopie et en Afrique subsaharienne est estimé à 4,3 milliards de dollars US et 331 milliards de dollars US, respectivement. Les MPME sont d'importants créateurs d'emplois en Afrique, contribuant à 80 % de l'emploi, selon McKinsey & Company. Il est donc essentiel d'aborder les contraintes d'accès au financement comme une exigence sous-jacente sur la voie de la création et du maintien d'emplois sur le continent.
Le programme remplace le besoin de garantie en fournissant une notation de crédit alternative basée sur l'intelligence artificielle (IA), qui garantit que des produits appropriés et pertinents sont adaptés et répondent aux besoins et aux demandes des MPME. En utilisant des solutions technologiques axées sur les données, les coûts de financement et de gestion des prêts de faible valeur pour les banques ont été réduits. L'assistance technique garantit que les banques gèrent efficacement le changement afin d'introduire et de fournir le nouveau modèle et de créer un accès inclusif aux services financiers pour les MPME.
L'annonce du programme SAFEE a été faite dans le cadre de l'événement "Startup Ethiopia" qui se déroulera pendant un mois en avril 2024, en même temps que l'annonce d'une série de réformes comprenant des opportunités d'accès au financement pour les start-ups.
Notre partenariat avec la Fondation Mastercard permettra de débloquer des produits de crédit productifs sans garantie, tels que les fonds de roulement numériques, le financement de factures, le crédit d'inventaire, l'achat immédiat, le paiement différé et les services bancaires sans intérêt, qui répondent aux besoins et aux demandes des MPME. Le programme est catalytique de par sa conception pour permettre la transition du secteur financier par le biais d'un soutien au changement au niveau du système où le crédit numérique non collatéralisé pour les MPME devient la nouvelle normalité.
"Grâce à des efforts de collaboration et à des programmes innovants et adaptés comme SAFEE, la Fondation vise à créer un écosystème où les MPME peuvent exploiter la puissance du prêt numérique pour réaliser leur plein potentiel et assurer des moyens de subsistance durables à leurs camarades jeunes", a déclaré Samuel Yalew Adela, directeur national de la Mastercard Foundation en Éthiopie, "Ces MPME n'auront pas accès aux services financiers par le biais d'approches de prêt traditionnelles autrement". En incluant SAFEE, la Fondation a engagé à ce jour un total de 672 millions de dollars en Éthiopie, dont 222 millions de dollars sont consacrés à l'amélioration de l'accès au financement par le biais de divers partenariats.
